Портал малого и среднего
предпринимательства

Республики Саха (Якутия)
Центр поддержки предпринимательства РС(Я)
8-800-100-58-80
Бесплатная «горячая линия»
для предпринимателей
9 января 2018
Займы на развитие

У малого и среднего бизнеса растет спрос на кредитные продукты

По оценке представителей банковского сектора, 2017 год стал лучшим за последние семь лет в кредитовании компаний малого и среднего бизнеса (МСБ). Эксперты полагают, что это свидетельствует о выходе из кризиса и росте благосостояния банковских клиентов.

На начало декабря этого года Фонд развития малого и среднего предпринимательства (МСП) Новосибирской области предоставил субъектам МСБ 294 поручительства по кредитам (на общую сумму 2,74 миллиарда рублей) и банковским гарантиям (на 6,03 миллиарда). Это самые большие цифры за все время деятельности фонда. Уже в первом полугодии обозначился рост — на сорок процентов по отношению к аналогичному периоду 2016-го.

— Потенциал новосибирских инвесторов колоссален. В 2017 году объем инвестиционных кредитов малого, среднего и крупного бизнеса в Сбербанке вырос вдвое и составил около семи миллиардов рублей, еще пять миллиардов рублей — кредиты на финансирование строительства жилья. Жители региона и бизнесмены готовы привлекать заемные средства для развития. Эта тенденция сохранится и в следующем году, — прокомментировал ситуацию заместитель председателя Сибирского банка ПАО «Сбербанк» — управляющий Новосибирским отделением Игорь Безматерных.

За год Сибирский банк Сбербанка выдал более одиннадцати тысяч кредитов субъектам малого и микробизнеса (ММБ — предприятия с годовой выручкой до 400 миллионов рублей) на общую сумму 26,5 миллиарда рублей.

— В сравнении с 2016-м количество кредитов, выданных в нынешнем году, выросло на шестьдесят процентов, а их сумма — на 63 процента. Клиенты сегмента ММБ чаще привлекали заемные средства для реализации своих проектов. Это свидетельствует о том, что предприятия с большей уверенностью смотрят в будущее, — подчеркивает директор управления продаж малому бизнесу Сибирского банка Сбербанка Наталья Левченко.

Объемы кредитования МСБ в Банке «Левобережный» в этом году, по отношению к 2016-му, увеличились на семнадцать процентов. Правда, по словам начальника управления кредитования МСБ Банка «Левобережный» Елены Севостьяновой, большую часть кредитов компании и индивидуальные предприниматели пока еще привлекают на пополнение оборотных средств и приоб-ретение недвижимости. Заявок на реализацию новых проектов — почти вдвое меньше. На этом фоне повышается спрос на овердрафты, банковские гарантии.

— В 2017 году мы наблюдали рост рынка кредитования малого бизнеса, что связано с общим восстановлением экономики, снижением ставок и, следовательно, уменьшением стоимости займов. Ставки по кредитам с начала года были снижены на один — три с половиной процентных пункта, — подвел итоги года вице-президент, управляющий розничным бизнесом ВТБ в Новосибирске Станислав Могильников.

По его словам, за одиннадцать месяцев 2017 года ВТБ в Новосибирске выдал 172 кредита малому и среднему бизнесу на общую сумму 3,17 миллиарда рублей.

По мнению директора по массовому бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Максима Куракулова, хороший результат в сегменте кредитования МСБ достигнут за счет выстраивания долгосрочных отношений с клиентами.

— Банки становятся партнерами, помощниками и даже наставниками для малого бизнеса. В структуре услуг все большее значение начинает приобретать предоставление нефинансовых сервисов для предпринимателей. Среди них растет число самозанятых и молодых мам, которые просто не знают, с чего начать свой бизнес, и им нужно помочь сделать первый шаг, — утверждает Куракулов.

В новосибирском филиале Альфа-Банка отмечают, что на начало декабря 2017 года его клиентами стало двенадцать тысяч малых компаний. Основные сферы их деятельности — оптовая и розничная торговля, ретейл, транспорт, энергетика, сельское хозяйство, а наиболее весомую долю занимают строительные, фармацевтические и медицинские организации. В целом представители финансовых институтов не наблюдают появления новых отраслевых направлений для кредитования, но говорят о заметном перераспределении рынка между его участниками.

По оценке представителей банковского сектора, 2017 год стал лучшим за последние семь лет в кредитовании компаний малого и среднего бизнеса (МСБ). Эксперты полагают, что это свидетельствует о выходе из кризиса и росте благосостояния банковских клиентов.

На начало декабря этого года Фонд развития малого и среднего предпринимательства (МСП) Новосибирской области предоставил субъектам МСБ 294 поручительства по кредитам (на общую сумму 2,74 миллиарда рублей) и банковским гарантиям (на 6,03 миллиарда). Это самые большие цифры за все время деятельности фонда. Уже в первом полугодии обозначился рост — на сорок процентов по отношению к аналогичному периоду 2016-го.

— Потенциал новосибирских инвесторов колоссален. В 2017 году объем инвестиционных кредитов малого, среднего и крупного бизнеса в Сбербанке вырос вдвое и составил около семи миллиардов рублей, еще пять миллиардов рублей — кредиты на финансирование строительства жилья. Жители региона и бизнесмены готовы привлекать заемные средства для развития. Эта тенденция сохранится и в следующем году, — прокомментировал ситуацию заместитель председателя Сибирского банка ПАО «Сбербанк» — управляющий Новосибирским отделением Игорь Безматерных.

За год Сибирский банк Сбербанка выдал более одиннадцати тысяч кредитов субъектам малого и микробизнеса (ММБ — предприятия с годовой выручкой до 400 миллионов рублей) на общую сумму 26,5 миллиарда рублей.

— В сравнении с 2016-м количество кредитов, выданных в нынешнем году, выросло на шестьдесят процентов, а их сумма — на 63 процента. Клиенты сегмента ММБ чаще привлекали заемные средства для реализации своих проектов. Это свидетельствует о том, что предприятия с большей уверенностью смотрят в будущее, — подчеркивает директор управления продаж малому бизнесу Сибирского банка Сбербанка Наталья Левченко.

Объемы кредитования МСБ в Банке «Левобережный» в этом году, по отношению к 2016-му, увеличились на семнадцать процентов. Правда, по словам начальника управления кредитования МСБ Банка «Левобережный» Елены Севостьяновой, большую часть кредитов компании и индивидуальные предприниматели пока еще привлекают на пополнение оборотных средств и приоб-ретение недвижимости. Заявок на реализацию новых проектов — почти вдвое меньше. На этом фоне повышается спрос на овердрафты, банковские гарантии.

— В 2017 году мы наблюдали рост рынка кредитования малого бизнеса, что связано с общим восстановлением экономики, снижением ставок и, следовательно, уменьшением стоимости займов. Ставки по кредитам с начала года были снижены на один — три с половиной процентных пункта, — подвел итоги года вице-президент, управляющий розничным бизнесом ВТБ в Новосибирске Станислав Могильников.

По его словам, за одиннадцать месяцев 2017 года ВТБ в Новосибирске выдал 172 кредита малому и среднему бизнесу на общую сумму 3,17 миллиарда рублей.

По мнению директора по массовому бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Максима Куракулова, хороший результат в сегменте кредитования МСБ достигнут за счет выстраивания долгосрочных отношений с клиентами.

— Банки становятся партнерами, помощниками и даже наставниками для малого бизнеса. В структуре услуг все большее значение начинает приобретать предоставление нефинансовых сервисов для предпринимателей. Среди них растет число самозанятых и молодых мам, которые просто не знают, с чего начать свой бизнес, и им нужно помочь сделать первый шаг, — утверждает Куракулов.

В новосибирском филиале Альфа-Банка отмечают, что на начало декабря 2017 года его клиентами стало двенадцать тысяч малых компаний. Основные сферы их деятельности — оптовая и розничная торговля, ретейл, транспорт, энергетика, сельское хозяйство, а наиболее весомую долю занимают строительные, фармацевтические и медицинские организации. В целом представители финансовых институтов не наблюдают появления новых отраслевых направлений для кредитования, но говорят о заметном перераспределении рынка между его участниками.

— Остаются и развиваются более сильные игроки, которые быстрее адаптируются под изменения на рынке. В Новосибирске же наметилась интересная тенденция — существенно вырос спрос на кредитные продукты среди предприятий медицинской сферы, — отметил Станислав Могильников.

На взгляд эксперта, в ближайшее время самыми востребованными банковскими продуктами у МСБ будут кредиты на рефинансирование задолженности других банков, классические кредиты на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.

— Предпочтения клиентов распределяются в зависимости от типа бизнеса. Торговый сектор, который занимает более пятидесяти процентов, получает кредитные средства в основном на приобретение товаров и другие операционные потребности. Производители и сфера услуг инвестируют в основные средства, закупку сырья, комплектующих, рефинансирование кредитов, — добавил Могильников.

В 2018 году эксперты банковского сектора ожидают смягчения требований к заемщикам и залогам, а также снижения стоимости кредитов. Такая тенденция наметилась уже в уходящем году. Например, существенно снизились требования к заемщикам.

— Появились частично необеспеченные кредиты с одним поручителем, возможность отлагательных условий, система формирования процентной ставки стала более понятна клиенту, — утверждает Елена Севостьянова из Банка «Левобережный».

В 2018 году эксперт прогнозирует рост кредитования в среднем на 25 процентов, так как предприятия МСБ постоянно нуждаются в финансировании, а потребность увеличивается по мере роста компании. В Сибирском банке Сбербанка также не ожидают в будущем году уменьшения объема и количества выдаваемых кредитов в сегменте ММБ.

— Способствовать сохранению позиций будет снижение ключевой ставки Банком России и улучшения механизма предоставления кредитов и их продуктовой линейки, — уверена Наталья Левченко.

Справка «РГ»

По данным Сибирского главного управления Центробанка РФ, в январе-октябре 2017 года объем выданных МСБ кредитов в Сибирском федеральном округе увеличился на 15,8 процента (или на 65 миллиарда рублей) по сравнению с аналогичным периодом 2016-го и достиг 479,7 миллиарда рублей.

Источник: Российская газета